Vay tiền cho sinh viên: Lãi suất bao nhiêu, vay ở đâu? (Review 2021)

Với những sinh viên xa nhà, việc gặp khó khăn về tài chính để mua dụng cụ học tập, đóng tiền trọ, tiền học phí, tiền sinh hoạt… khi chưa kịp nhận trợ cấp từ gia đình khá phổ biến. Vậy nên xoay sở các khoản chi tiêu trên như thế nào?

Nắm bắt được nhu cầu trên, các công ty tài chính đã triển khai gói vay tiền sinh viên dành riêng cho các bạn sinh viên đang theo học từ trung cấp đến đại học tại Việt Nam, để giúp các bạn phần nào vượt qua được hoàn cảnh khó khăn trong quá trình học tập của mình.

So sánh lãi suất cho vay tiền sinh viên

Đối tác Lãi suất

Lãi suất là tỷ lệ mà theo đó tiền lãi được người vay trả cho việc sử dụng tiền mà họ vay từ một người cho vay. Đơn vị tính là %/năm.
Tham khảo công cụ tính lãi vay

Hạn mức

Số tiền khách hàng có thể vay tối đa.

Thời hạn

Thời hạn ngân hàng cho vay tối đa.

12 - 54% 1 - 5triệu 1 - 5tháng
12 - 20% 1 - 10triệu 3 - 12tháng
12 - 18.25% 1 - 10triệu 3 - 6tháng
18 - 36% 500ngàn - 10triệu 4 - 12tháng
12 - 20% 1 - 17triệu 3 - 6tháng
12 - 20% 100ngàn - 15triệu 1tháng
7.1 - 8.6% 9triệu 1 - 12tháng
16 - 38% 10 - 300triệu 60tháng

Phân tích lãi suất và thủ tục khi vay tiền sinh viên

Chúng tôi phân tích trên 50 công ty, đã tìm ra được 9 công ty cho vay tiền sinh viên, không cần tài sản thế chấp, không chứng minh thu nhập, chỉ cần thẻ sinh viên và một số điều kiện cơ bản khác.

Mức lãi suất dao động từ 7% đến 54%/năm tuỳ theo số tiền vay, thời hạn vay và học lực của bạn.

Uniloan: Lãi cao nhất

Dịch vụ vay vốn sinh viên của Uniloan chỉ áp dụng cho sinh viên các trường từ Trung Cấp đến Đại Học của khu vực Miền Nam (gồm: TPHCM, Cần Thơ, Đồng Nai, An Giang, Bình Dương, Vĩnh Long và Hậu Giang)

Sinh viên phải có điểm trung bình học kỳ gần nhất từ 5.0 trở lên (hệ 10) hoặc từ 2.0 trở lên (hệ 4).

Lãi suất từ 12% – 54%/năm, đặc biệt miễn lãi suất cho học sinh giỏi. Cụ thể như sau:

  • Học lực giỏi: 0% lãi suất
  • Học lực khá: 54%/năm
  • Học lực trung bình: 54%/năm + phí tư vấn + phí làm hồ sơ
  • Vay lại lần 2: lãi suất 12%/năm + phí
Đối tác Uniloan
Lãi suất 12 - 54%
Hạn mức 1 - 5triệu
Thời hạn 1 - 5tháng
Thu nhập Không yêu cầu
Ưu đãi

0% lãi suất cho học sinh giỏi

Phí
  • Phí trả trễ hạn
  • Phí trả trước hạn
  • Phí tư vấn
  • Phí làm hồ sơ

DoctorDong: Lựa chọn tốt nhất

DoctorDong nổi tiếng với việc cung cấp gói vay tiền qua CMND từ năm 2015, được đông đảo khách hàng sử dụng…nếu là sinh viên thì bạn bổ sung thêm mục đích vay (ví dụ: đóng học phí, trả tiền trọ…) và giấy tờ chứng minh là sinh viên.

Doctor Đồng đang có chương trình 0% lãi suất, 0% phí cho khoản vay đầu tiên với hạn mức 5 triệu, rất phù hợp cho các bạn sinh viên để trang trải trong trường hợp cấp bách.

Đối tác Doctor Đồng
Lãi suất 12 - 20%
Hạn mức 1 - 10triệu
Thời hạn 3 - 12tháng
Thu nhập 3triệu
Ưu đãi
  • 0% lãi suất cho khoản vay đầu tiên (trong 30 ngày đầu)
  • 0% phí dịch vụ cho khoản vay đầu tiên
  • Hỗ trợ nợ xấu
Phí
  • Phí trả trễ hạn
  • Phí trả trước hạn
  • Phí dịch vụ

MoneyCat: Chỉ cho sinh viên năm 4

Nếu bạn cần tiền gấp và có thể trả nợ trong vòng 2 tuần thì MoneyCat cũng là 1 lựa chọn hợp lý, vì MoneyCat đang có chương trình miễn lãi suất trong vòng 14 ngày đầu tiên.

Tuy nhiên MoneyCat chỉ áp dụng cho sinh viên năm thứ 4 (phải từ 22 tuổi trở lên)

Đối tác MoneyCat
Lãi suất 12 - 18.25%
Hạn mức 1 - 10triệu
Thời hạn 3 - 6tháng
Thu nhập 3triệu
Ưu đãi

0% lãi suất cho khoản vay đầu tiên

Phí
  • Phí trả trễ hạn
  • Phí trả trước hạn
  • Phí dịch vụ
  • Phí tư vấn

Crezu: Chưa rõ ràng lãi và phí

Crezu là 1 bên trung gian, sau khi nhận hồ sơ vay sinh viên của bạn, Crezu sẽ lựa chọn các đối tác có hỗ trợ cho sinh viên vay. Bạn cần chuẩn bị hồ sơ tối thiểu gồm: Thẻ sinh viên, thẻ căn cước hoặc CMND, bảng điểm học tập, giấy xác nhận của trường…

Lãi và các loại phí sẽ phụ thuộc vào việc Crezu tìm được đối tác cho vay nào, bạn phải thật tỉnh táo để xem xét

Đối tác Crezu
Lãi suất 18 - 36%
Hạn mức 500ngàn - 10triệu
Thời hạn 4 - 12tháng
Thu nhập Không yêu cầu
Ưu đãi

0% phí dịch vụ cho khoản vay đầu tiên

Phí
  • Phí trả trễ hạn
  • Phí trả trước hạn
  • Phí dịch vụ

Tamo

Tamo đang có chương trình miễn lãi trong 30 ngày đầu với hạn mức từ 4-5 triệu, cho nên nếu bạn có thể đảm bảo được trả nợ được trong 30 ngày đầu tiền thì đây Tamo cũng phù hợp cho bạn.

Tuy nhiên thời hạn tối thiểu của Tamo là 90 ngày, nếu bạn hoàn trả trong 30 ngày có thể phải chịu phí trả sớm, bạn nên liên hệ với Tamo để làm rõ phí trả sớm này là bao nhiêu trước khi quyết định vay tại đây.

Hồ sơ gồm: Thẻ sinh viên, giấy xác nhận của trường, bảng điểm học tập, CMND hoặc thẻ căn cước.

Senmo

Semo là 1 trong ít đối tác có chương trình trả trước hạn mà không bị tính phí, vì vậy nếu bạn vay tối đa 4 triệu trong khi đợi viện trợ từ gia đình thì Senmo cũng là lựa chọn phù hợp.

Với chương trình 0% lãi suất cho khoản vay đầu, nếu bạn vay 4.000.000đ thì bạn hoàn trả nợ là 4.460.000đ, với 460.000đ là các loại phí.

Đối tác Senmo
Lãi suất 12 - 20%
Hạn mức 100ngàn - 15triệu
Thời hạn 1tháng
Thu nhập Không yêu cầu
Ưu đãi
  • 0% lãi suất cho khoản vay đầu tiên
  • Gia hạn được khoản vay
Phí
  • Phí trả trễ hạn
  • Phí trả trước hạn
  • Phí tư vấn
  • Phí xử lý hồ sơ

Xem review chi tiết Senmo

TPBank

Đây là gói vay hỗ trợ của ngân hàng TP Bank dành cho sinh viên hệ chính quy của các trường Đại Học và Cao Đẳng. Các bạn cần thủ tục là thẻ sinh viên, CMND/ Thẻ Căn cước công dân, xác nhận thông tin sinh viên có dấu của Khoa/Trường.

Theo thông tin từ TP Bank thì lãi suất hỗ trợ chỉ từ 8,6%/năm, tuy nhiên bạn để ý có nhiều loại phí áp dụng, và có phí trả trước hạn.

Bạn phải tỉnh táo, đừng chỉ nhìn vào lãi suất, phải tính tổng tất cả các khoản phí mà bạn phải trả trước khi vay.

Đối tác TPBank
Lãi suất 7.1 - 8.6%
Hạn mức 9triệu
Thời hạn 1 - 12tháng
Thu nhập Không yêu cầu
Phí
  • Phí trả trễ hạn
  • Phí trả trước hạn
  • Vi phạm nghĩa vụ cung cấp hồ sơ: 50.000đ/lần vi phạm
  • Phí bảo hiểm tín dụng: 2.5%/năm trên 130% giá trị khoản vay
  • Phí trả nợ trước hạn: 2% trên số tiền gốc trả nợ trước hạn

VPBank: Hạn mức cao nhất

Đây là gói sản phẩm của VPBank dành cho các bạn sinh viên từ năm 3 trở lên đi du học, học thạc sỹ, các khoá học ngoại ngữ, học nghề…, hạn mức lên tới 300 triệu (tối đa 70% giá trị khoá học).

Thủ tục gồm: Thẻ căn cước/ Hộ chiếu (Bản sao), sổ hộ khẩu/ Xác nhận tạm trú (Bản sao), xác nhận học phí từ Trường/Trung tâm đào tạo (Bản chính)

Vì là hình thức vay tín chấp nên lãi suất sẽ cao hơn bình thường đối với các sản phẩm vay khác của ngân hàng.

Đối tác VPBank
Lãi suất 16 - 38%
Hạn mức 10 - 300triệu
Thời hạn 60tháng
Thu nhập Không yêu cầu
Ưu đãi

Trả lãi trên dư nợ giảm dần

Phí
  • Phí trả trễ hạn
  • Phí trả trước hạn

Vay tiền sinh viên là gì?

Vay tiền sinh viên là hình thức vay tín chấp dành cho sinh viên đang theo học tại các trường Đại học và Cao đẳng tại Việt Nam. Theo đó đây là hình thức vay không có tài sản đảm bảo, nhằm hỗ trợ các bạn sinh viên trong lúc gặp khó khăn về tài chính.

Ưu nhược điểm của vay tiền sinh viên

Trước khi quyết định đi vay tiền, các bạn sinh viên cần phải hiểu rõ hình thức này có những điểm tốt, chưa tốt nào để cân nhắc thật kỹ.

Ưu điểm

  • Thủ tục nhanh gọn, chỉ cần chứng minh bạn là sinh viên.
  • Giải quyết được khó khăn tài chính trong ngắn hạn. (VD: trong thời gian đợi tiền trợ cấp của gia đình)

Nhược điểm

  • Lãi suất cao hơn bình thường.
  • Các loại phí rủi ro nhiều.

Lãi suất của vay tiền cho sinh viên được tính thế nào?

Lãi suất của khoản vay phụ thuộc nhiều vào hình thức vay, thủ tục và điều kiện càng đơn giản thì bạn phải chịu phí và lãi càng cao. Hiện nay có một vài hình thức vay phổ biến sau

  • Vay tiền từ các quỹ tín dụng của xã hội. Sinh viên có thể vay vốn từ các quỹ như quỹ sinh viên, quỹ khuyến học…Lãi suất sẽ ưu đãi hơn, vì các quỹ mang tính chất hỗ trợ sinh viên là chính. Lãi suất là 0,65%/tháng, tức là 7,8%/năm
  • Vay tiền từ ngân hàng chính sách và xã hội. Đây là ngân hàng có nhiều chính sách hỗ trợ từ nhà nước và xã hội cho các bạn sinh viên có thêm cơ hội để đến trường. Lãi suất cũng tương tự như trên.
  • Vay tiền ngân hàng bằng hình thức tín chấp. Hình thức này chỉ áp dụng cho sinh viên đã đi làm, có thu nhập mỗi tháng. Đối với hình thức này lãi sẽ ở khung của mức ngân hàng nhà nước quy định, tối đa 20%/năm. Tuy nhiên các ngân hàng sẽ tính thêm các loại phí để đảm bảo lợi nhuận của ngân hàng. Đây là việc kinh doanh của ngân hàng, không phải hỗ trợ sinh viên.
  • Vay tiền từ các ứng dụng, website vay tiền nhanh. Hình thức này dành cho các bạn cần vay số tiền ít trong thời hạn ngắn để trang trải chi phí nhỏ như: tiền nhà trọ, tiền mua dụng cụ… Theo đó lãi cũng cao và phí cũng nhiều.

Điều kiện vay tiền sinh viên

Điều kiện và thủ tục đối với vay của ngân hàng thường là:

  • Giấy đề nghị vay tiền có xác nhận của UBND nơi sinh viên cư trú.
  • Có hộ khẩu thường trú tại ngân hàng chính sách địa phương.
  • Nếu là sinh viên năm nhất thì phải có giấy nhập học của trường. Nếu là sinh viên năm 2 trở lên thì cần có thêm xác nhận của trường về thông tin cũng như tình trạng hành chính của cá nhân.

Điều kiện đối với vay qua ứng dụng, website cho vay tiền nhanh thường là:

  • Thẻ sinh viên
  • Thẻ căn cước, CMND
  • Bảng điểm học tập
  • Xác nhận của Trường/Khoa

Sinh viên cần lưu ý gì khi vay tiền?

Nếu như bạn đang thật sự cần vay tiền, bạn phải lưu ý các vấn đề sau:

  • Nếu cần số tiền lớn: Bạn nên tìm hiểu vay qua các ngân hàng như ngân hàng chính sách xã hội, các tổ chức xã hội hỗ trợ sinh viên.
  • Đối với số tiền nhỏ: Bạn cân nhắc vay qua các ứng dụng vay tiền nhanh vì tính tiện lợi và nhanh chóng.
  • Đọc thật kỹ hợp đồng: so sánh lãi suất, làm rõ các khoản phí ẩn cũng như tính toán thời gian trả nợ.
  • Tuyệt đối nói KHÔNG với các hình thức tín dụng đen, các ứng dụng lừa đảo đang bủa vây các trường Đại học, Cao đẳng.
  • KHÔNG NÊN đứng tên vay dùm bạn bè cùng lớp, cùng trường để tránh các rủi ro sau này về nợ xấu, sẽ ảnh hưởng đến học tập.

Câu hỏi thường gặp

ĐƯỢC

Bạn chỉ cần chứng minh mình đúng là sinh viên đang theo học tại các trường Đại học, Cao đẳng.

Nếu bạn là sinh viên năm nhất chưa có thẻ sinh viên hoặc bạn bị mất thẻ sinh viên chưa làm lại kịp, thì bạn cần phải có giấy xác nhận sinh viên của trường hoặc biên lai đóng học phí.

ĐƯỢC

Đối tượng được vay vốn tín dụng HSSV theo Quyết định 157/2007QĐ-TTg của Thủ tướng Chính phủ ngày 27/9/2007 hiện nay bao gồm:

  1. Học sinh, sinh viên mồ côi cả cha lẫn mẹ hoặc chỉ mồ côi cha hoặc mẹ nhưng người còn lại không có khả năng lao động.
  2. Học sinh, sinh viên là thành viên của hộ gia đình thuộc một trong các đối tượng: Hộ nghèo theo tiêu chuẩn quy định của pháp luật; hộ gia đình có mức thu nhập bình quân đầu người tối đa bằng 150% mức thu nhập bình quân đầu người của hộ gia đình nghèo theo quy định của pháp luật.
  3. Học sinh, sinh viên mà gia đình gặp khó khăn về tài chính do tai nạn, bệnh tật, thiên tai, hoả hoạn, dịch bệnh trong thời gian theo học có xác nhận của Ủy ban nhân dân xã, phường, thị trấn nơi cư trú.
  4. Bộ đội xuất ngũ theo học tại các cơ sở dạy nghề thuộc Bộ Quốc phòng và các cơ sở dạy nghề khác thuộc hệ thống giáo dục quốc dân theo qui định tại Quyết định số 121/2009/QĐ-TTg của Thủ tướng Chính phủ.
  5. Lao động nông thôn trong độ tuổi lao động, có trình độ học vấn và sức khỏe phù hợp với nghề cần học, học nghề trong các trường: cao đẳng, trung cấp nghề, trung tâm dạy nghề, trường đại học, trung cấp chuyên nghiệp của các Bộ, ngành, tổ chức chính trị-xã hội, các cơ sở đào tạo nghề khác theo quy định tại Quyết định số 1956/QĐ-TTg ngày 27/11/2009 của Thủ tướng Chính phủ.

Với những đối tượng thụ hưởng như trên, bạn có thể đối chiếu xem mình có thuộc đối tượng vay vốn hay không. Nếu bạn thuộc một trong các đối tượng vay vốn theo quy định, được UBND cấp xã xác nhận thì bạn sẽ được Ngân hàng CSXH xem xét cho vay, chứ không yêu cầu bạn phải xuất trình sổ hộ nghèo hoặc cận nghèo mới giải quyết cho vay.

  • Đối với vay tiền qua Ngân hàng CSXH, các tổ chức xã hội thì bạn phải cần có sự đồng ý, bảo lãnh cũng như ký vay cùng của bố mẹ.
  • Đối với vay tiền qua ứng dụng, website vay tiền nhanh thì không cần bảo lãnh cũng như chữ ký của bố mẹ hay người thân.
Nếu bạn vẫn còn thắc mắc gì. Đặt câu hỏi ngay

Phương pháp phân tích

Chúng tôi đánh giá, phân tích khách quan dựa trên 5 yếu tố là: lãi suất, các loại phí, ưu đãi, hạn mức và thời hạn vay. 5 yếu tố này được tính toán tự động bởi Z Rating.

Ý kiến trên là khách quan của chúng tôi, hoàn toàn không bị tác động bởi nhà quảng cáo. Các số liệu như lãi suất và các loại phí được trình bày trong bài đánh giá là chính xác tại thời điểm đánh giá. Kiểm tra dữ liệu ở website của bên cho vay để biết thông tin mới nhất.

Đối tác Lãi suất Hạn mức Thời hạn Z Rating
Uniloan 12 - 54% 1 - 5triệu 1 - 5tháng 2.8 / 5.0
Doctor Đồng 12 - 20% 1 - 10triệu 3 - 12tháng 4 / 5.0
MoneyCat 12 - 18.25% 1 - 10triệu 3 - 6tháng 3.4 / 5.0
Crezu 18 - 36% 500ngàn - 10triệu 4 - 12tháng 3.6 / 5.0
Tamo 12 - 20% 1 - 17triệu 3 - 6tháng 3.8 / 5.0
Senmo 12 - 20% 100ngàn - 15triệu 1tháng 3.4 / 5.0
TPBank 7.1 - 8.6% 9triệu 1 - 12tháng 3.4 / 5.0
VPBank 16 - 38% 10 - 300triệu 60tháng 4.2 / 5.0

Kết luận

Hy vọng với những chia sẽ trên, các bạn sinh viên có được cái nhìn đúng về tình trạng vay tiền cho sinh viên hiện nay, cũng như mong các bạn sáng suốt tránh xa các ứng dụng lừa đảo, các hình thức tín dụng đen tràn lan trên thị trường.

Bạn luôn hãy nhớ rằng, con đường học vấn sẽ dẫn bạn đến thành công, nhưng không phải lúc nào cũng suôn sẻ. Chính những khó khăn ngày hôm nay sẽ tiếp thêm sức mạnh cho các bạn.

Thật lòng chúng tôi mong muốn các bạn sinh viên hãy thực sự tỉnh táo khi lựa chọn đơn vị cho vay để tránh những rủi ro đáng tiếc về tài chính, ảnh hưởng tiêu cực đến gia đình và nhà trường. Nếu cần tư vấn thêm đừng ngần ngại bình luận phía dưới, đội ngũ của Taichinhz sẽ trả lời tận tình cho bạn.

Chúc các bạn thành công trên con đường học tập của mình.

Gợi ý cho bạn

Bình luận

Bình luận