Vay tiền online: So sánh lãi suất và các hình thức vay 2022

Vay online là hình thức vay tín chấp không cần gặp mặt với thủ tục đơn giản và thời hạn giải ngân nhanh. Đây là một cách hỗ trợ tài chính khẩn cấp, giúp bạn chi trả được các khoản phát sinh đột xuất.

Các ứng dụng cho vay tiền online chúng tôi đã phân tích hầu hết là của các công ty tài chính, với mức lãi suất thấp nhất là 12%, cao nhất là 36% kèm các loại phí dịch vụ, phí tư vấn…

Bảng so sánh ứng dụng cho vay tiền online trong ngày

Vay tiền online giúp bạn có tiết kiệm thời gian đi lại của mình, do đó mà quy trình vay đều thực hiện vay qua website hoặc là ứng dụng trên điện thoại. 

Đối tác Lãi suất

Lãi suất là tỷ lệ mà theo đó tiền lãi được người vay trả cho việc sử dụng tiền mà họ vay từ một người cho vay. Đơn vị tính là %/năm.
Tham khảo công cụ tính lãi vay công cụ tính lãi vay

Hạn mức

Số tiền khách hàng có thể vay tối đa.

Thời hạn

Thời hạn ngân hàng cho vay tối đa.

1220% 1 triệu - 10 triệu 312 tháng
1218.25% 1 triệu - 10 triệu 36 tháng
1220% 250 ngàn - 20 triệu 36 tháng
18.25% 1 triệu - 10 triệu 1 tháng
1836% 500 ngàn - 20 triệu 36 tháng
  • Lãi suất

    1220%

  • Hạn mức

    1 triệu - 10 triệu

  • Thời hạn

    312 tháng

  • Lãi suất

    1218.25%

  • Hạn mức

    1 triệu - 10 triệu

  • Thời hạn

    36 tháng

  • Lãi suất

    1220%

  • Hạn mức

    250 ngàn - 20 triệu

  • Thời hạn

    36 tháng

  • Lãi suất

    18.25%

  • Hạn mức

    1 triệu - 10 triệu

  • Thời hạn

    1 tháng

  • Lãi suất

    1836%

  • Hạn mức

    500 ngàn - 20 triệu

  • Thời hạn

    36 tháng

Xu hướng vay tiền online

Vay tiền online là hình thức vay tín chấp, thường được mô tả qua các cụm từ như: Thủ tục đơn giản, giải ngân trong ngày, thời hạn linh hoạt,…

Người đi vay không cần phải thế chấp tài sản mà chỉ dùng thu nhập cá nhân để chứng minh uy tín và khả năng trả nợ.

Giao dịch vay tiền sẽ thông qua các web vay tiền online, app tín dụng, sàn giao dịch trực tuyến,…

Hình thức vay tiền online chia làm hai loại: Vay tiền chính thống từ các ngân hàng/app uy tín và vay tiền từ các tổ chức tín dụng đen không chính thống.

Xu hướng vay tiền online
Xu hướng vay tiền online

Phân biệt hình thức vay tiền online với vay tín dụng đen

Hiện nay nhiều tổ chức tín dụng đen thường núp bóng trên các nền tảng Website và các app vay tiền online điều này tiềm ẩn nhiều hệ lụy đến với người vay. Cùng so sánh hai hình thức này dưới đây:

Vay tiền online ở những tổ chức uy tín, được pháp luật công nhận

  • Thủ tục: Theo quy trình, hồ sơ cho vay phải qua thẩm định mới được giải ngân. Vì vậy, thời gian xét duyệt và giải ngân thường trải qua quá trình xem xét.
  • Lãi xuất: Lãi xuất theo quy định của nhà nước, phụ thuộc vào điểm tín dụng của người đi vay.
  • Hình thức trả nợ và thô hồi công nợ: Tiền mặt hoặc chuyển khoản. Không được phép đe dọa khách hàng hay công kích, hạ thấp uy tín người vay.
  • Tính pháp lý: Được quy định và ràng buộc theo pháp luật.
  • Đặc điểm phân biệt: Có thông tin doanh nghiệp và trụ sở công ty, văn phòng làm việc. Điều khoản, thủ tục, quy trình cách thức vay rõ ràng.

Vay tín dụng đen

  • Thủ tục: Đơn giản, nhanh gọn, không cần thế chấp tài sản hay chứng minh thu nhập. Giải ngân ngay lập tức hoặc chỉ trong vài giờ.
  • Lãi xuất: Lãi xuất rất cao, phụ thuộc vào bên cho vay, dao động từ 100%-360%/năm. Đã có trường hợp lên đến 2000%/năm.
  • Hình thức trả nợ và thu hồi công nợ: Tiền mặt hoặc tiền chuyển khoản. Thường áp dụng các hình thước đe dọa, công kích cá nhân, hạ thấp uy tín người vay.
  • Tính pháp lý: Không có tính pháp lý
  • Đặc điểm phân biệt: Không có hoặc thông tin doanh nghiệp không rõ ràng. Điều khoản, thủ tục, quy trình cách thức vay không minh bạch. Đánh vào tâm lí bằng những cụm từ “Không cần thế chấp, lãi suất không đồng”, “Vay siêu tốc, nhận tiền sau 30 phút, lãi suất thấp, nhận tiền ngay”, “Vay tiền online chuyển khoản ngay”… Xuất hiện trên Website, mạng xã hội hoặc nhận được các tin nhắn kèm đường link cài đặt ứng dụng.
Vay tín dụng đen
Vay tín dụng đen

Các hình thức vay tiền online nhanh

Hiện nay để có thể đáp ứng được những nhu cầu về tài chính cấp bách của mọi người thì nhiều đơn vị đã cung cấp nhiều hình thức vay đa dạng. 

Sau đây là một vài hình thức vay tiền online nhanh tại nhà phổ biến với hồ sơ đơn giản, không tốn thời gian lại vô cùng tiện lợi.  

Vay tiền online CMND

Đây là hình thức vay tiền nhanh bằng CMND, khoản vay được giải ngân nhanh chóng ngay trong ngày mà không cần phải chờ đợi lâu, không cần phải thẩm định.

Hơn nữa hạn mức cho vay linh hoạt, từ 500 nghìn cho đến 15 triệu đồng, bạn chỉ cần chuẩn bị hồ sơ là CMND hoặc thẻ CCCD(căn cước công dân). 

Bạn chỉ cần truy cập vào ứng dụng, website của các tổ chức tín dụng cho vay, sau đó tiến hành điền và cung cấp thông tin cần thiết theo yêu cầu. Khoản vay sẽ được hỗ trợ bởi các tổ chức tín dụng và kết nối người vay với người cho vay. 

Vay tiền bằng CMND
Vay tiền bằng CMND

Vay tiền online cấp tốc bằng sim Viettel

Hình thức vay tiền online bằng sim Viettel là hình thức vay tiền dành cho những chủ sở hữu của thuê bao sim Viettel. 

Với lợi ích khi vay là không cần phải cung cấp tài sản thế chấp cũng như là chứng minh thu nhập hàng tháng. 

Khi có nhu cầu vay thì bạn chỉ cần cung cấp CMND, sổ hổ khẩu kèm với số sim Viettel mà mình sở hữu. 

Thời gian giải ngân nhanh chóng, bạn không cần phải tốn thời gian để thực hiện những việc như gặp mặt để thẩm định hồ sơ vay vốn. 

Vay tiền bằng sim Viettel với hạn mức có thể lên đến 70 triệu đồng, hơn nữa thời gian thanh toán linh hoạt cũng là một giải pháp hữu ích cho bạn khi gặp khó khăn. 

Vay tiền online bằng sổ hộ khẩu

Đây là hình thức cho vay mới gần đây để kịp thời đáp ứng được nhu cầu vay vốn của bạn, thủ tục khi vay online bằng sổ hộ khẩu rất đơn giản. 

Vay tiền online với sổ hộ khẩu cho phép bạn vay được số tiền 30 – 50 triệu, lại còn không cần đến tài sản thế chấp đồng thời được giải ngân trong ngày. 

Bạn chỉ cần cung cấp hồ sơ bao gồm sổ hộ khẩu kèm CMND là đã đủ điều kiện để xét duyệt khoản vay. 

Vay tiền theo sổ hộ khẩu
Vay tiền theo sổ hộ khẩu

Vay tiền online cấp tốc bằng cavet xe

Bạn có xe máy và đăng ký xe theo đúng yêu cầu của pháp luật, ngoài ra hồ sơ cần thiết cho hình thức vay này là CMND, còn lại tài khoản thế chấp hay giấy tờ chứng minh thu nhập thì không cần. 

Hình thức vay tiền bằng cavet xe hỗ trợ bạn vay lên đến 50 triệu, tùy thuộc vào tình trạng sử dụng của xe. Hơn nữa khi vay, bên cho vay sẽ không giam hay giữ tài sản, bạn vẫn có thể đi lại bằng phương tiện của mình….

Vay tiền online không lãi suất bằng thẻ sinh viên

Bạn hiện đang là sinh viên đang theo học tại các trường có nhu câu vay tiền để trang trải chi phí học tập, tiêu dùng,..

Với hình thức vay tiền bằng thẻ sinh viên, bạn có thể nhận được mức vay tiền online không lãi xuất trong lần vay đầu tiên và được hỗ trợ vay lên đến 5 triệu ở các đơn vị cho vay như: Doctor đồng, Money cat, Senmo,…

Bạn chỉ cần cung cấp các loại giấy tờ bao gồm: thẻ sinh viên tại trường đang theo học, thẻ căn cước công dân và cung cấp số điện thoại thường sử dụng nhất.

Điều kiện vay tiền online nhanh trong ngày

Với những hình thức cho vay tiền online ở trên mà chúng tôi đã cung cấp thì hẳn bạn có thể nhìn ra được, đây là một dạng cho vay tín chấp, không cần phải cung cấp tài sản thế chấp. 

Để có thể được xét duyệt khoản vay tiền nhanh thì bạn cần phải đáp ứng được những điều kiện dưới đây: 

  • Tuổi từ 18 – 65 tuổi (còn tùy theo yêu cầu của đơn vị cho vay.)
  • Đảm bảo thu nhập ổn định, từ 3 triệu trở lên.
  • Thời điểm đi vay không dính vào nợ xấu. 

Cùng một số điều kiện khác mà tại đơn vị cung cấp khoản vay yêu cầu thêm.

Điều kiện vay tiền online
Điều kiện vay tiền online

Cách thức thanh toán vay tiền online

Đây là bước quan trọng trong quy trình đi vay tiền online, bởi nếu không hiểu rõ những cách thức thanh toán cho khoản vay của mình thì sẽ rất nguy hiểm. Nếu thanh toán trễ hạn bạn sẽ bị đóng phí phạt và tệ hơn là bạn sẽ bị xếp vào người có lịch sử nợ xấu.

Thanh toán khoản vay qua tài khoản ngân hàng

Hình thức thanh toán này là hình thức nhanh, an toàn, đảm bảo có giấy tờ biên lai chứng minh rõ ràng. 

Khi tới hạn thanh toán bạn chỉ cần chuyển khoản và số tài khoản đơn vị cho vay và thanh toán cho khoản vay của mình. 

Thông tin khi chuyển khoản thì ghi rõ số hợp đồng vay, cùng với số CMND hoặc số điện thoại của bạn. 

Thanh toán khoản vay tiền online qua ví điện tử

Thị trường ví điện tử hiện nay rất đa dạng, hỗ trợ cho người vay khi chuyển khoản không mất phí, lại vẫn có thể ghi lại giao dịch chuyển khoản đã thực hiện. 

Tương tự khi chuyển khoản, bạn lưu ý là điền đầy đủ thông tin để xác nhận đó là khoản vay của mình và đã hoàn thành việc thanh toán. 

Thanh toán khoản vay tiền online qua ví điện tử
Thanh toán khoản vay tiền online qua ví điện tử

Thanh toán khoản vay tại những cửa hàng thu hộ

Đây cùng là hình thức thanh toán tiện lợi, nếu như bạn không có ví điện tử hoặc là không có thời gian ra ngân hàng chờ đợi để thanh toán. 

Bạn có thể lựa chọn thanh toán tại các cửa hàng tiện lợi là đối tác của bên cho vay để tiến hành hoàn tất khoản nợ của mình. 

Đánh giá chi tiết các ứng dụng vay tiền online

Nên vay tiền online ở đâu? chắc chắn là câu hỏi mà bạn đang băn khoăn. Chúng tôi sẽ phân tích chi tiết từng bên cho vay với 5 tiêu chí: Lãi suất, thời hạn vay, hạn mức vay, các ưu đãi cho khách hàng và các loại phí áp dụng.

Dưới đây là đánh giá chi tiết của chúng tôi về các trang vay tiền online uy tín.

Doctor Đồng: Ưu đãi tốt nhất

Doctor Đồng đang có ưu đãi 0% lãi suất, 0% phí cho khoản vay đầu tiên (hạn mức tối đa cho lần vay đầu là 4 triệu).

Doctor Đồng có áp dụng phí dịch vụ, phí tư vấn, bạn cần làm rõ số tiền phí này trước khi đăng ký vay tiền online.

Đối tác Doctor Đồng
Lãi suất 1220%
Hạn mức 1 triệu - 10 triệu
Thời hạn 312 tháng
Thu nhập 3 triệu
Ưu đãi
  • 0% lãi suất cho khoản vay đầu tiên (trong 30 ngày đầu)
  • Hỗ trợ nợ xấu
Phí
  • Phí trả trễ hạn
  • Phí trả trước hạn
  • Phí dịch vụ

Xem review chi tiết Doctor Đồng

MoneyCat: Lãi suất thấp nhất

Hình thức vay online tại MoneyCat có lãi suất từ 12-18.25%/năm với hạn mức tối đa 10 triệu trong thời hạn 6 tháng.

MoneyCat ưu đãi 0% lãi suất lần vay đầu (nhưng có phí áp dụng), bạn có thể tất toán bất cứ lúc nào mà không bị tính thêm phí.

Đối tác MoneyCat
Lãi suất 1218.25%
Hạn mức 1 triệu - 10 triệu
Thời hạn 36 tháng
Thu nhập 3 triệu
Ưu đãi

0% lãi suất cho khoản vay đầu tiên

Phí
  • Phí trả trễ hạn
  • Phí trả trước hạn
  • Phí dịch vụ
  • Phí tư vấn

Xem review chi tiết MoneyCat

Tamo: Hạn mức cao nhất

Tamo là bên cho vay online có hạn mức cao nhất lên tới 17 triệu cho khách hàng cũ, tuy nhiên đối với khách hàng mới chỉ được vay tối đa là 5 triệu. Lãi suất dao động từ 12-20% kèm các loại phí như phí dịch vụ, phí tư vấn, phí trả chậm (nếu có)

Tamo cũng miễn lãi suất cho khách hàng mới trong 30 ngày.

Nếu như bạn lần đầu vay tiền tại Tamo với số tiền từ 4-5 triệu với thời hạn tối thiểu là 90 ngày thì bạn được miễn lãi trong 30 ngày, bạn chỉ chịu lãi suất của 60 ngày.

Đối tác Tamo
Lãi suất 1220%
Hạn mức 250 ngàn - 20 triệu
Thời hạn 36 tháng
Thu nhập Không yêu cầu
Ưu đãi

0% lãi suất 30 ngày đầu

Phí
  • Phí trả trễ hạn
  • Phí dịch vụ
  • Phí tư vấn

Xem review chi tiết Tamo

Moneyveo: Thời hạn ngắn nhất

Moneyveo là bên cho vay tiền online có thời hạn ngắn nhất trong danh sách, chỉ tối đa 30 ngày với lãi suất cố định 18.25% và phí tư vấn.

Hạn mức 10 triệu cho khách hàng cũ, 2 triệu cho khách hàng mới.

Ví dụ: Với khoản vay hạn mức 1 triệu đồng, thời hạn vay 30 ngày, lãi suất 18,25%/năm, bạn phải thanh toán tổng cộng 1.525.000đ, trong đó gồm:

  • Tiền gốc: 1.000.000đ
  • Tiền lãi: 1.000.000 * 1,5% (tháng) = 15.000 (Xem cách tính)
  • Phí tư vấn: 510.000đ
Đối tác Moneyveo
Lãi suất 18.25%
Hạn mức 1 triệu - 10 triệu
Thời hạn 1 tháng
Thu nhập 3 triệu
Phí
  • Phí trả trễ hạn
  • Phí trả trước hạn
  • Phí tư vấn
  • Phí dịch vụ

Xem review chi tiết Moneyveo

Crezu: Hỗ trợ nợ xấu

Crezu là bên cho vay online có hỗ trợ cho các khách hàng có nợ quá hạn hoặc điểm tín dụng xấu. Tuy nhiên bạn sẽ bị tính lãi và phí áp dụng cao hơn so với các bên khác.

Đối tác Crezu
Lãi suất 1836%
Hạn mức 500 ngàn - 20 triệu
Thời hạn 36 tháng
Thu nhập Không yêu cầu
Ưu đãi

0% phí dịch vụ cho khoản vay đầu tiên

Phí
  • Phí trả trễ hạn
  • Phí trả trước hạn
  • Phí dịch vụ

Một số lưu ý khi vay tiền online 

Trước khi vay, bạn cần phải lưu ý các vấn đề sau

  • Đầu tiên trước khi vay tiền bạn phải làm rõ mục đích khi vay và đặt ra khoản tiền cần phải vay thêm.
  • Xác định thời gian, tính toán số tiền cần thanh toán dựa trên mức lãi suất của bên cho vay cung cấp hoặc tự mình tìm hiểu. 
  • Lên kế hoạch trả nợ, đảm bảo được tính khả thi khi thanh toán khoản nợ. Tránh phát sinh thêm những chi phí do thanh toán quá hạn. 
  • Tìm hiểu kỹ thông tin về đơn vị cho vay, liệu có uy tín hay không, có mức lãi suất phù hợp không. Đảm bảo độ bảo mật thông tin, nếu không những thông tin của bạn sẽ bị lợi dụng dùng vào việc xấu.
  • Hiện tại có rất nhiều đơn vị hỗ trợ nhu cầu vay tiền cấp tốc online 24/24. Nếu như có thông tin gì không rõ ràng bạn cần liên hệ ngay đến đơn vị cho vay để được giải đáp. Nhất là những thông tin về lãi suất cho vay và thời hạn, phương thức thanh toán và các phí phụ khác của khoản vay. 

Câu hỏi thường gặp

Thanh toán nợ vay ở đâu?

Hiện nay thì có rất nhiều phương tiện hỗ trợ cho việc thanh toán khoản nợ vay tiền online. Cụ thể:

Chuyển khoản ngân hàng.
Thanh toán qua các ví điện tử.
Thanh toán các điểm giao dịch thu hộ.

Vay tiền nhanh không cần CMND/CCCD có được không?

CMND là giấy tờ chứng minh cho thân phận công dân của người vay, hơn nữa nếu như không cung cấp thông tin xác thực thì rất khó để cho đơn vị cho vay cung cấp khoản vay đó.
Chưa kể khi vay người vay không cung cấp tới tài sản thế chấp và chứng minh thu nhập đã là một sự mạo hiểm đối với bên cho vay, do đó mà việc cung cấp thông tin CMND/ Thẻ CCCD là điều quan trọng.

Thanh toán trễ hạn thì sao?

Khi vay tiền online, bên cho vay đã thực hiện xong nhiệm vụ cung cấp khoản vay nhưng còn người vay cần phải thực hiện nghĩa vụ của mình đó là thanh toán đủ và đúng hạn thanh toán. Nếu như không thanh toán đúng hạn thì sẽ bị tính thêm phí phạt cho khoản vay đó.

Có thể hủy yêu cầu vay online nhanh không?

Nếu khi khoản vay chưa được xác thực và tiền chưa được chuyển về tài khoản cho quý khách thì khoản vay có thể hủy.

Rủi ro khi vay tiền online?

Như cảnh bảo ở đầu bài viết, bạn có thể là nạn nhân của những website và app tín dụng đen. Nếu rơi vào những trường hợp này thì bạn sẽ gặp rất nhiều rắc rối. Ngoài ra, bạn có thể sẽ phải mắc phải những loại phí kèm theo nếu không đọc kỹ thông tin từ bên cho vay trước khi kí hợp đồng vay tiền.

Vay tiền online ở đâu nhanh nhất?

Thường ở những đơn vị cho vay uy tín sẽ có quá trình xét duyệt hồ sơ vay. Quá trình vay này thường sẽ kéo dài trong khoảng từ một đến ba ngày làm việc hành chính. Ngoài ra, đối với các khoản vay phức tạp, thời gian này có thể kéo dài đến 1 tuần.

Tuy nhiên cũng có một vài đơn vị cho vay uy tín có quá trình xét duyệt hồ sơ nhanh như:

MoneyVeo: khả năng duyệt hồ sơ trong vòng 5 phút.
Doctor Đồng: khả năng duyệt hồ sơ chậm nhất trong vòng 1h.
MoneyCat: các khoản vay được duyệt nhanh từ 5 phút hoặc trong vòng 24h

Nợ xấu có vay tiền online được không?

Hiện tại có rất nhiều đơn vị hỗ trợ nợ xấu với tỷ lệ duyệt lên đến 95%. Một số đơn vị  cho vay tiền online hỗ trợ nợ xấu tiêu biểu như: Doctor Đồng, MoneyCat, Tamo, Moneyveo, Crezu…

Kết luận

Trên đây là những thông tin về hình thức vay tiền online cũng như gợi ý về một số đơn vị cho vay, khi vay thì bạn phải tìm hiểu và làm rõ phương thức thanh toán, lãi suất cho khoản vay để đảm bảo quyền lợi cho mình. 

Đối tác Lãi suất Hạn mức Thời hạn Z Rating
Doctor Đồng 1220% 1 triệu - 10 triệu 312 tháng 4.0 / 5.0
MoneyCat 1218.25% 1 triệu - 10 triệu 36 tháng 3.4 / 5.0
Tamo 1220% 250 ngàn - 20 triệu 36 tháng 3.8 / 5.0
Moneyveo 18.25% 1 triệu - 10 triệu 1 tháng 2.8 / 5.0
Crezu 1836% 500 ngàn - 20 triệu 36 tháng 3.6 / 5.0

Gợi ý cho bạn

Cho vay nóng 5 triệu online trong ngày, lãi thấp 2022
Cho vay nóng 5 triệu online trong ngày, lãi thấp 2022
Đôi khi quý khách gặp phải những vấn đề rắc rối về tài chính và lại cần gấp trong ngày nhưng lại không phải là số tiền quá lớn. Dịch vụ cho vay nóng 5 triệu là một giải pháp
Các hình thức vay tiền Vietcombank - Cập nhật 2022
Các hình thức vay tiền Vietcombank - Cập nhật 2022
Vietcombank là một trong những ngân hàng top đầu cung cấp nhiều dịch vụ tài chính khác nhau cho doanh nghiệp và cho cá nhân. Hãy cùng chúng tôi tìm hiểu về ngân hàng Vietcombank cũng như là những sản
Top 5 ứng dụng vay tiền nóng nhận tiền ngay
Top 5 ứng dụng vay tiền nóng nhận tiền ngay
Vay tiền nóng là lựa chọn nhanh nhất để giải quyết nhu cầu tài chính, hiện tại có nhiều nơi cung cấp dịch vụ cho vay nóng qua app và nhận tiền ngay. Hãy cùng xem khi vay tiền nóng

Bình luận

Bình luận