Quy trình vay ngân hàng theo giấy phép kinh doanh 2024

Vay theo giấy phép kinh doanh là hình thức vay vốn được hỗ trợ cung cấp cho các doanh nghiệp, công ty để thực hiện vay vốn. Hãy cùng chúng tôi tìm hiểu kỹ hơn về đặc điểm của loại hình vay vốn này, đồng thời cũng xem xem khi vay vốn với giấy phép này thì cần chú ý những gì.

Hình thức vay vốn bằng giấy phép kinh doanh

Khi thực hiện đăng ký vay bằng giấy phép kinh doanh, doanh nghiệp và công ty có thể lựa chọn vay với hai hình thức sau tùy theo nhu cầu của mình.

Vay vốn kinh doanh tín chấp

Đây là hình thức hỗ trợ doanh nghiệp có thể thực hiện đăng ký vay vốn mà không cần tới tài sản thế chấp, chỉ cần dựa trên uy tín và khả năng của doanh nghiệp. 

Nhưng cũng vì vậy mà hình thức vay vốn này sẽ có lãi suất cao hơn sản phẩm vay vốn khác, chưa kể đến doanh nghiệp phải chứng minh thu nhập của mình cho bên cho vay mới có thể tiến hành đăng ký.

Vay vốn kinh doanh thế chấp

Hình thức vay vốn thế chấp thì doanh nghiệp cần phải có tài sản có giá trị để thế chấp cho khoản vay của mình. Như vậy thì hạn mức vay sẽ cao hơn và lãi suất phù hợp. 

Lãi suất vay bằng giấy phép kinh doanh

Với mỗi hình thức vay khác nhau thì sẽ có lãi suất vay khác nhau, khi đăng ký vay thì khách hàng cần phải tìm hiểu kỹ càng về lãi suất cũng như là tính toán sao cho phù hợp. 

Thông thường lãi suất khi vay bằng giấy phép kinh doanh của một số ngân hàng sẽ dao động từ 7 – 10% một năm, cũng có ngân hàng có mức lãi suất 11.5 – 12% một năm.

Những ngân hàng hỗ trợ vay tiền theo giấy phép kinh doanh

Sản phẩm vay bằng giấy phép kinh doanh hiện được rất nhiều ngân hàng cung cấp để hỗ trợ tối đa cho doanh nghiệp. 

Dưới đây là những ngân hàng uy tín cung cấp sản phẩm vay vốn kinh doanh cho doanh nghiệp. Bên cạnh việc cho vay vốn theo giấy phép kinh doanh thì các ngân hàng còn triển khai nhiều chương trình vay vốn như: Vay tín theo bảng lương, vay thế chấp sổ đỏ,… Hãy cùng tham khảo để đưa ra lựa chọn phù hợp nhé.

• Ngân hàng Vietcombank
• Ngân hàng BIDV
• Ngân hàng Agribank
• Ngân hàng Vpbank
• Ngân hàng Vietinbank
• Ngân hàng Sacombank
• Ngân hàng Shinhan Bank
• Ngân hàng TPBank
• Ngân hàng Techcombank

Điều kiện và thủ tục vay theo giấy kinh doanh

Với sản phẩm vay bằng giấy phép kinh doanh, khách hàng là doanh nghiệp cần phải tìm hiểu kỹ về điều kiện cần thiết để được xét duyệt khoản vay và thủ tục tiến hành nhằm có thể chuẩn bị tốt hơn. 

Điều kiện vay bằng giấy phép kinh doanh

• Đại diện doanh nghiệp từ 21-60 tuổi.
• Là công dân Việt Nam.
• Có tài sản đảm bảo nếu như muốn đăng ký vay với hạn mức lớn.
• Doanh nghiệp, công ty vẫn còn đang hoạt động và với mức doanh thu tốt.
• Không có lịch sử nợ xấu tại các ngân hàng và tổ chức tài chính.
• Doanh nghiệp hoạt động trên 6 tháng và có giấy phép đăng ký kinh doanh.
• Những ngành nghề được hỗ trợ vay: tạp hoá, hiệu thuốc, quán nhậu, nhà hàng,…

Thủ tục đăng ký vay vốn với giấy phép kinh doanh

Khách hàng cần phải cung cấp những giấy tờ cần thiết như sau:

• Đơn đề nghị vay vốn và hơp đồng vay vốn (theo mẫu của đơn vị cho vay).
• Giấy phép kinh doanh còn hiệu lực. 
• Phương án về mục đích sử dụng vốn vay. 
• Giấy tờ về tài sản đảm bảo mà doanh nghiệp cung cấp. 
• CMND/ thẻ CCCD còn thời hạn sử dụng.
• Sổ hộ khẩu. 
• Sao kê thuế trong thời gian 3 tháng gần nhất.
• Một số giấy tờ khác theo yêu cầu của đơn vị cho vay.

Quy trình vay vốn qua giấy phép kinh doanh

Khi thực hiện vay vốn bằng giấy phép kinh doanh thì khách hàng sẽ phải thực hiện theo quy trình dưới đây. 

Bước 1: Gửi yêu cầu đăng ký vay vốn

Khi khách hàng có nhu cầu vay thì có thể tìm hiểu và lựa chọn những đơn vị cung cấp gói vay phù hợp. Sau đó có thể gửi yêu cầu vay vốn đến đơn vị mà mình muốn vay. 

Khách hàng có thể thực hiện gửi qua hệ thống website hoặc là gửi trực tiếp tại văn phòng của đơn vị cho vay. 

Bước 2: Tiếp nhận thông tin và thẩm định 

Đơn vị cho vay khi nhận được yêu cầu đăng ký vay vốn của khách hàng thì sẽ tiến hành thẩm định, kiểm tra tính xác thực và minh bạch của thông tin. 

Sau đó mới có thể đưa ra quyết định liệu rằng khách hàng có thể được thực hiện vay hay không. 

Bước 3: Tư vấn và làm hồ sơ vay

Nếu thông tin khách hàng cung cấp phù hợp thì sẽ được đồng ý cho vay, nhân viên tại đơn vị cho vay sẽ gọi điện và tư vấn về khoản vay. 

Những thông tin về lãi suất cũng như là hạn mức đều được tư vấn miễn phí, hồ sơ và thủ tục đều được hướng dẫn kỹ càng. 

Bước 4: Giải ngân

Khách hàng khi chuẩn bị hồ sơ đầy đủ thì nộp cho bên cho vay để tiến hành thẩm định hồ sơ. 

Khi có quyết định phê duyệt khoản vay thì khách hàng sẽ nhận được thông báo và tiền giải ngân sẽ được chuyển khoản cho khách hàng.

Lưu ý khi vay vốn bằng giấy phép kinh doanh.

Để đảm bảo tính khả năng cũng như là an toàn khi vay vốn bằng giấy phép kinh doanh thì khách hàng cần phải lựa chọn đơn vị cho vay uy tín với gói sản phẩm phù hợp với khả năng của doanh nghiệp. 

Khi chuẩn bị hồ sơ vay những chứng từ, hóa đơn hay báo cáo cần phải cung cấp đầy đủ và đúng. Nếu không, thông tin không minh bạch và sẽ không có cơ sở để có thể chứng minh quý khách có khả năng thanh toán thì bên cho vay sẽ từ chối cho vay. 

Hơn nữa, khi vay thì cần phải đảm bảo điểm tín dụng tốt để không gây ấn tượng xấu, hạn mức vay khi đó được đảm bảo hơn. 

Và để có thể tránh bị lãng phí thời gian thì khách hàng cần phải tìm hiểu rõ ràng về hồ sơ, cung cấp những giấy tờ chứng minh mục đích vay vốn rõ ràng và bằng chứng đủ thuyết phục. 

Khi vay thì cần phải chú ý đến lãi suất của khoản vay, khách hàng nên tính toán kỹ càng liệu bản thân có đủ khả năng trả nợ hay không và lên kế hoạch trả nợ chi tiết. 

Tùy theo mỗi quy định của ngân hàng, khi thanh toán sớm khách hàng cũng phải chịu một khoản phí nhất định. 

Câu hỏi thường gặp

Kết luận 

Trên đây là những thông tin về việc đăng ký vay vốn theo giấy phép kinh doanh, hi vọng có thể giúp cho khách hàng tìm được thông tin hữu ích khi đang cần vay vốn.