Hướng dẫn cách tính lãi suất vay ngân hàng chi tiết từ A – Z

Nếu bạn đang băn khoăn về cách tính lãi suất vay ngân hàng, hãy cùng chúng tôi tìm hiểu trong bài viết sau. Với những thông tin mà chúng tôi cung cấp, việc tính lãi suất khoản vay không còn là vấn đề làm khó bạn!

Cách tính lãi suất vay ngân hàng phổ biến hiện nay

Tùy theo gói vay, hình thức vay, bạn sẽ có những phương thức tính lãi suất vay khác nhau. Hiện nay, có 3 phương thức tính lãi suất phổ biến là: theo dư nợ gốc, theo dư nợ giảm dần, tính theo lãi suất thả nổi.

Dưới đây, chúng tôi sẽ hướng dẫn cụ thể và chi tiết lãi suất khoản vay theo từng phương thức.

Tính lãi suất ngân hàng theo dư nợ gốc

Cách tính lãi suất vay theo dư nợ gốc là hình thức tính lãi cố định được quy định ngay từ ban đầu. Khách hàng sẽ phải trả 1 khoản lãi suất không đổi trong suốt thời gian vay tiền. Do là hình thức trả lãi cố định nên sẽ tránh được biến động lãi, tránh được những rủi ro nhất định.

Nếu tính lãi suất vay theo dư nợ gốc, bạn cần thanh toán số tiền lãi cố định trong suốt thời gian vay
Nếu tính lãi suất vay theo dư nợ gốc, bạn cần thanh toán số tiền lãi cố định trong suốt thời gian vay

Cách tính lãi suất vay trên dư nợ gốc thực tính trên tổng số tiền khách hàng vay vốn. Công thức tính như sau:

Lãi suất hàng tháng = số tiền vay x lãi suất/tháng

Theo đó, số tiền khách hàng sẽ trả hàng tháng dựa trên số tiền được giải ngân ban đầu. Cụ thể như sau:

  • Tiền gốc hàng tháng = số tiền vay ban đầu: số tháng vay.
  • Tiền lãi hàng tháng = số tiền vay ban đầu x % lãi suất/tháng.
  • Tổng tiền phải trả hàng tháng = tiền lãi hàng tháng + tiền gốc hàng tháng.

Ví dụ, khách hàng vay 50 triệu trong 1 năm với lãi suất 1%/tháng. Số tiền phải trả được tính như sau:

  • Tiền gốc hàng tháng = 50.000.000 / 12 = 4.166.000 VNĐ.
  • Tiền lãi hàng tháng = 50.000.000 x 1% = 500.000 VNĐ.
  • Tổng tiền phải trả hàng tháng = 4.166.000 + 500.000 = 4.666.000 VNĐ.

Đây là số tiền cố định phải trả hàng tháng kể từ khi bắt đầu đến khi kết thúc khoản vay. Khách hàng không cần tính toán quá nhiều đến lãi suất cũng như khoản nợ mỗi tháng của mình. 

Cách tính lãi suất vay theo dư nợ giảm dần

Với hình thức tính lãi suất vay theo dư nợ giảm dần, số tiền lãi sẽ được giảm đi theo số nợ thực tế. Có nghĩa là tiền lãi sẽ được tính sau khi đã trừ đi khoản nợ gốc mà khách hàng đã chi trả trong những tháng trước đó. 

Khi tính lãi theo hình thức dư nợ giảm dần, số tiền tháng sau sẽ ít hơn các thánh trước
Khi tính lãi theo hình thức dư nợ giảm dần, số tiền tháng sau sẽ ít hơn các thánh trước

Với hình thức này, càng về sau, số tiền phải đóng hàng tháng cho ngân hàng sẽ giảm dần. Đây là cách tính lãi suất vay được nhiều ngân hàng áp dụng nhất hiện nay.

Cũng với khoản vay 50 triệu đồng, lãi suất 1%/tháng trong vòng 1 năm thì công thức tính như sau:

Số tiền phải trả tháng đầu tiên:

  • Tiền gốc  hàng tháng = 50.000.000 / 12 = 4.166.000 VNĐ.
  • Tiền lãi tháng đầu: 50.000.000 x 1% = 500.000 VNĐ.
  • Tổng tiền phải trả tháng đầu = 4.166.000 + 500.000 = 4.666.000 VNĐ.

Số tiền phải trả tháng thứ 2:

  • Tiền gốc hàng tháng = 50.000.000 / 12 = 4.166.000 VNĐ.
  • Tiền lãi tháng thứ 2 = (50.000.000 – 4.166.000) x 1% = 458.000 VNĐ.
  • Tổng tiền phải trả tháng thứ 2 = 4.166.000 + 458.000 = 4.624.000 VNĐ.

Cứ theo công thức cách tính lãi suất vay này, số tiền các tháng tiếp theo khách hàng phải trả sẽ giảm dần theo số tiền gốc đã được thành toán.

Tính lãi suất vay ngân hàng theo hình thức thả nổi

Mức lãi suất thả nổi được quy định và áp dụng theo chính sách của ngân hàng ở từng giai đoạn. Lãi suất sẽ bao gồm chi phí vốn, biên độ lãi suất cố định hoặc bao gồm chi phí vốn cố định và biên độ lãi suất thay đổi.

Công thức tính lãi suất vay theo hình thức thả nổi như sau:

Lãi suất hàng tháng = số tiền vay x lãi suất cố định hàng tháng

Có nghĩa là trong khoảng thời gian cố định ban đầu, khách hàng sẽ trả lãi theo mức lãi suất được quy định trong hợp đồng. Sau khoảng thời gian này, mức lãi suất được biến động theo tình hình thực tế của thị trường cũng như chính sách ngân hàng. 

Số tiền lãi sẽ phụ thuộc vào lãi suất thời điểm thanh toán
Số tiền lãi sẽ phụ thuộc vào lãi suất thời điểm thanh toán

Sau thời gian trả lãi cố định, cách tính lãi suất vay như sau:

Lãi suất hàng tháng = số tiền vay vốn x lãi suất hàng tháng tại thời điểm thanh toán

Ví dụ khách hàng vay 500 triệu trong vòng 1 năm với mức lãi suất cố định là 1% tháng trong vòng 6 tháng đầu. Sau 6 tháng, lãi suất sẽ được thả nổi thì công thức tính như sau. 

  • Số tiền gốc cố định = 50.000.000 / 12 = 4.166.000 VNĐ
  • Tiền lãi 6 tháng đầu tiên = 50.000.000 x 1% = 500.000 VNĐ.
  • Tổng tiền phải trả hàng tháng = 4.166.000 + 500.000 = 4.666.000 VNĐ.

Sau thời gian 6 tháng, lãi suất sẽ biến động theo thị trường. Giả sử mức lãi suất của ngân hàng ở tháng thứ 7 là 0,8%/tháng thì sổ tiền khách hàng phải trả là:

  • Số tiền gốc cố định = 50.000.000 / 12 = 4.166.000 VNĐ
  • Tiền lãi tháng thứ 7 = 50.000.000 x 0,8% = 400.000 VNĐ.
  • Tổng tiền phải tra tháng thứ 7 = 4.166.000 + 400.000 = 4.566.000 VNĐ.

Cứ như thế, tùy vào lãi suất của từng thời điểm, bạn sẽ tính được lãi suất cũng như số tiền phải trả hàng tháng. Mức lãi suất này có thể cao hoặc thấp hơn mức lãi suất được ghi trong hợp đồng ban đầu.

Những lưu ý quan trọng khi tính lãi suất vay, khách hàng cần chú ý

Với những người lần đầu vay vốn, bạn sẽ gặp nhiều khó khăn trong cách tính lãi suất vay. Do đó, cần lưu ý để tránh nhầm lẫn, có thể nhanh chóng tính toán số tiền phải trả một cách đơn giản nhất. 

Nhiều người thường khó phân biệt được lãi suất/tháng và lãi suất/ năm. Theo đó, lãi suất tháng là số tiền bạn phải trả được tính theo tháng dựa trên dư nợ gốc. Tương tự với lãi suất năm, đó là số tiền bạn phải trả mỗi năm dựa trên dư nợ gốc. Tuy nhiên, khi tính toán, cần quy đổi ra lãi suất/ tháng.

Tìm hiểu rõ về các hình thức vay cũng như cách tính lãi suất của chúng
Tìm hiểu rõ về các hình thức vay cũng như cách tính lãi suất của chúng

Trong trường hợp tính lãi suất theo hình thức dư nợ giảm dần hay theo hình thức thả nổi, khách hàng cần nắm được thời gian vay, số tiền đã trả nợ trước đó. Từ đó mới có thể xác định được số lãi, số tiền cần trả hàng tháng. 

Câu hỏi thường gặp

Trong thời gian qua, Taichinhz nhận được rất nhiều thắc mắc của khách hàng liên quan tới vấn đề vay vốn, cách tính lãi suất vay. Dưới đây, chúng tôi sẽ giải đáp chi tiết!

Hiện có 4 hình thức vay vốn phổ biến được ngân hàng áp dụng. Đó là: vay tín chấp, vay thế chấp, vay thấu chi và vay trả góp. Với mỗi hình thức vay, sẽ có những quy định và mức lãi suất riêng.

Mức lãi suất cụ thể còn phụ thuộc vào chính sách của từng ngân hàng. Lãi suất cũng có thể thay đổi theo thời gian tùy theo hình thức khách hàng đã đăng ký trước đó. Do đó, cần tìm hiểu kỹ lưỡng về điều khoản, phương thức thanh toán trước khi quyết định vay tiền.

Lãi suất thẻ tín dụng là khoản tiền mà chủ thẻ tín dụng sẽ phải chi trả khi thực hiện rút tiền hoặc thanh toán không đúng hạn dư nợ thẻ tín dụng của tháng trước. Lãi suất còn phụ thuộc vào quy định chung được áp dụng với từng loại thẻ, từng thời điểm.

Trong thời gian miễn lãi suất, nếu thanh toán đủ số tiền chi tiêu trước hoặc đúng ngày thanh toán thì chủ thẻ sẽ không bị tính lãi suất, không bị phạt phí trả chậm.

Nhiều ngân hàng có các gói vay dành riêng cho các mục đích khác nhau. Có thể kể đến như vay tiêu dùng, vay mua nhà, vay mua xe… Nếu chọn các gói vay này, khách hàng phải chấp nhận mức lãi suất cụ thể của gói vay. Trong cùng 1 ngân hàng, lãi suất các gói vay sẽ có sự chênh lệch.

Nếu bạn vẫn còn thắc mắc gì. Đặt câu hỏi ngay

Trên đây, chúng tôi vừa cung cấp những thông tin chi tiết về cách tính lãi suất vay ngân hàng. Mọi thắc mắc cần giải đáp, đừng quên liên hệ với Taichinhz để được hỗ trợ!

Gợi ý cho bạn

7+ cách tiết kiệm mua nhà nhanh nhất trong 5 năm
7+ cách tiết kiệm mua nhà nhanh nhất trong 5 năm
Ngày nay, việc làm thế nào để sở hữu được một ngôi nhà chính là mơ ước của rất nhiều người. Nhưng không phải ai cũng biết cách hành động để đạt được mục tiêu trong thời gian sớm nhất.
Hướng dẫn cách vay tiền Shinhan Finance chi tiết 2021
Hướng dẫn cách vay tiền Shinhan Finance chi tiết 2021
Vay tiền online là cách giải quyết tài chính cấp bách được nhiều người lựa chọn ngày nay. Tuy nhiên, vay ở đâu uy tín và lãi suất thấp thấp thì không phải ai cũng biết. Vì thế trong bài

Bình luận

Bình luận